1. La Regla del 4% (Actualizada para 2025)
Esta regla indica que puedes retirar 4% anual de tu portafolio de inversiones sin agotarlo a largo plazo (30+ años).
Fórmula básica:
Capital necesario = (Gastos anuales) × 25
Ejemplo práctico:
• Si gastas $30,000 USD al año ($2,500/mes):
$30,000 × 25 = $750,000 USD
• Con este capital, retirarías $30,000 anuales (4% de $750k) sin afectar tu capital principal.
2. Factores Clave que Afectan tu Cálculo
A. Inflación (2025-2030)
La inflación promedio en Latinoamérica ronda el 5-7% anual. Tu portafolio debe rendir por lo menos 8-10% para mantener tu poder adquisitivo.
B. Tipo de Inversión
Instrumento | Rendimiento Anual | Capital Necesario para $2,500/mes
CETES (11%) | ~11% | $273,000 USD
ETFs (10%) | ~10% | $300,000 USD
Dividendos (6%) | ~6% | $500,000 USD
Nota: CETES tiene menor riesgo pero no crece contra inflación a largo plazo.
C. Estilo de Vida
• Mínimo: $1,000 USD/mes → $300,000 USD invertidos.
• Confortable: $4,000 USD/mes → $1.2 millones USD.
• Lujo: $10,000+ USD/mes → $3 millones USD.
3. Estrategias para Alcanzar tu Meta
Opción 1: Acelerado (10 años)
• Invierte $2,500 USD/mes al 10% anual → $500,000 USD en 10 años.
Opción 2: Moderado (15 años)
• Invierte $1,200 USD/mes al 10% anual → $500,000 USD en 15 años.
Opción 3: Pasivo (20 años)
• Invierte $600 USD/mes al 10% anual → $500,000 USD en 20 años.
4. ¿Cómo Proteger tu Capital?
• Diversifica: 60% ETFs globales + 30% bienes raíces + 10% cripto.
• Reinvierte: Los primeros años, reinvierte el 50% de tus ganancias.
• Ajusta por inflación: Aumenta tus retiros un 2-3% anual.
5. Ejemplo Real (México 2025)
Carlos, 35 años: Quiere vivir con $60,000 MXN/mes ($720k/año).
$720,000 × 25 = $18,000,000 MXN (~$1,000,000 USD)
Cómo lo logra:
1. Invierte $15,000 MXN/mes en IVVPESO + Fibras.
2. A los 45 años, su portafolio genera $60k MXN/mes pasivamente.
Conclusión: Tu Plan de Acción
1. Calcula tus gastos anuales ×25.
2. Elige tu estrategia (acelerada/moderada).
3. Automatiza tus inversiones (GBM+, CETES).
4. Monitorea cada 6 meses.
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«El momento ideal para empezar era hace 10 años. El segundo mejor momento es hoy.» — Proverbio chino.